Схема организационной структуры кредитной организации. Иерархия и полномочия подразделений кредитной организации.





Типовая организационная структура кредитной организации

Схема организационной структуры кредитной организации

Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные 395-1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г.

Виды кредитных организаций:

  • Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
    • привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,
    • размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности,
    • открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
  • Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные 395-1 ФЗ. Допустимые сочетания банковских операций для этих организаций устанавливаются Банком России.

Филиал кредитной организации – это ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией ЦБ РФ, выданной кредитной организации. В соответствии с 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» от 02.04.2010 («Инструкция № 135-И»), кредитная организация (филиал) вправе открывать внутренние структурные подразделения (ВСП) — дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные офисы, операционные кассы вне кассового узла. Дополнительный офис (ДО) – может осуществлять все банковские операции или их часть, предусмотренные лицензией ЦБ РФ для создавшей ее кредитной организации или филиала. Открывается только на той территории, где располагается сам Банк или его филиал. Операционный офис (ОО) – вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций (положением о филиале). Может быть открыт на любой территории. В том случае, если ОО находится вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), открывающей операционный офис, то он не вправе:

  • осуществлять операции (включая операции за счет клиентов) по купле и (или) продаже иностранной валюты как в наличной, так и в безналичной форме на межбанковском и биржевом валютных рынках;
  • осуществлять операции (включая операции за счет клиентов) по купле и (или) продаже ценных бумаг и иных финансовых активов, связанные с принятием кредитной организацией финансовых рисков (есть исключение)
  • предоставлять займы (кредиты) кредитным организациям, а также размещать депозиты и иные средства в кредитных организациях;
  • получать займы (кредиты), привлекать депозиты и иные средства от кредитных организаций;
  • открывать и вести корреспондентские счета кредитных организаций (филиалов);
  • открывать корреспондентские счета в кредитных организациях (филиалах) для осуществления операций;
  • выдавать банковские гарантии;
  • осуществлять акцептование и (или) авалирование векселей.

Кредитно-кассовый офис (ККО) — осуществляет операции по предоставлению денежных средств субъектам малого и среднего предпринимательства и физическим лица, а так же по их возврату (погашению кредита), осуществляет кассовое обслуживания юридических и физических лиц, осуществляет прием наличной валюты Российской Федерации и иностранной валюты для осуществления перевода по поручению физического лица без открытия банковского счета (переводы БОС), так же вправе осуществлять операции с иностранной валютой и чеками, установленные п. 3.1 Инструкции Банка России N 136-И. Может быть открыт на любой территории. Осуществляет только те операции из перечисленных, которые предусмотрены положением о филиале. Операционная касса вне кассового узла (ОКВКУ) — вправе осуществлять кассовые операции с юридическими и физическими лицами, осуществлять переводы БОС, так же вправе осуществлять операции с иностранной валютой и чеками, установленные п. 3.1 Инструкции Банка России N 136-И. ОКВКУ может быть открыта на любой территории. СОВЕТУЕМ:  Если в нормативном документе Банка России написано, что распорядительный документ издает Кредитная организация – то, это значит, что приказ/распоряжение/положение должны разрабатываться и издаваться в ГО  для всех его ВСП и Филиалов, если написано, что распорядительный документ издается в Кредитной организации, в  Филиале/ВСП, соответственно каждый сам разрабатывает и издает уже у себя. На практике, лучше, чтобы основные   Положения и распорядительные документы, касающиеся организации работы в целом,  издавать в ГО, в целях единообразия работы. Если же распорядительные документы касаются назначения ответственных лиц, либо определяют составы комиссий,  то тут Филиалы и ВСП могут назначать сотрудников самостоятельно.

Поделиться